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A 股市場傳出養老金準備到位,最快在春節後正式進場。樂觀的業界人士則認為,這才是 A 股為投資者派送的「春節紅包」。

中新網 25 日援引《北京晨報》報導,大陸人社部政策研究司副司長、新聞發言人盧愛紅周一 (23 日) 在 2016 年第 4 季記者會表示,將正式啟動基本養老保險基金投資管理。全國社保基金理事會理事長樓繼偉則表示,最近若干省份在委託全國社保基金理事會對階段性的結餘養老保險金進行運作。養老金入市已箭在弦上。廣西成為首批將基本養老保險基金結餘進行委託投資的省份,委託投資額度 400 億元 (人民幣,下同)。

樓繼偉表示,最近若干省份在委託全國社保基金理事會對階段性結餘的養老保險金進行運作。相比於全國社保基金,這部分資金是階段性的,對波動的容忍度相對較小,進入股市的規模也有限。

儘管養老金首期入市規模有限,但長期看,千億量級別的增量資金對 A 股的影響顯然不容小覷。廣發證券參照社保基金和險資的歷史資料,預計養老金入市的比例在 12% 左右,規模接近 2500 億元。而東方證券則預計,未來幾年內,養老金為 A 股帶來的增量資金將在 3000 億至 6000 億元。

申萬宏源證券的桂浩明說,養老金在此時入市,最大的積極意義就在於提醒廣大投資者,中國資本市場正面臨著新的發展。它將資本市場帶來長線資金,有利於市場的穩定。

至於養老金什麼時候會進場?東方證券昨天發佈的報告指出,去年 12 月,社保基金理事會已選出 21 家專業投資管理機構。目前,基本養老金入市只差最後一步,即資金撥付,進行投資,預計春節後,養老金有望正式入市運作。

不過,值得注意的是,養老金入市有很多限制,它不是托市的工具,指望養老金入市帶來 A 股大漲也不現實。申萬宏源分析師石磊說:「應該將養老金入市看作是資本市場已經產生了投資機會,具備投資價值的品種在增多。」

業內人士表示,以養老金為代表的大類資金流入,實際上可以助力市場達到維持股市向上和估值重新修復的狀態。目前整體估值偏低的藍籌股,有望迎來估值修復行情。

昨天的 A 股市場僅藍籌股獨自狂歡,中小板、創業板個股繼續下行。截至收盤,A 股市場除上證綜指上漲 5.57 點,收於 3142.55 點外,深證成指、創業板指、中小板指均微幅下跌。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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