工商時報【彭禎伶╱台北報導】

65歲退休時,手邊得有多少錢,才能過上「晚美人生」,據國泰人壽及富邦人壽的估算,現在40歲左右國人未來平均餘命預估將近90歲,等於退休後要再活25年,手中若有現金繼續投資,且年化報酬率有3.4%以上,則退休時至少要累積到1,500萬元。

國壽指出,現行65歲平均餘命為19.93年,若考量平均餘命增加幅度,現在中壯年族群未來要退休時,平均餘命可能至少25年;根據世界經濟合作暨發展組織(OECD)建議合適所得替代率70%,以月薪5萬來看,退休後每個月至少需3.5萬元,即一年要有42萬元,25年即要1,050萬元。若再考慮通膨因素,假設通膨率為2%,則退休後花費將上看1,600萬元以上。

若晚年身體不健康,醫療及長照風險產生的照護費用,會隨著年紀增長,活越久花費越大,據健保局統計,65歲以上平均每人每年醫療支出約7.3萬元,若退休後再活25年,醫療支出約達180萬元;若不幸發生長照狀態,依平均長照期間7.3年,每月長照花費約4萬元來估算,長照費用約350萬元。

等於退休生活支出加上醫療或長照費用,退休花費可能高達1,780~1,950萬元,一般民眾光靠退休金恐怕無法過上舒適的哪家銀行信貸利率低晚年生活。

富邦人壽則分析,若現在30歲的民眾,退休後想過上每月至少有5萬元的生活,則利用勞保及勞退機制試算,要增加自提運用的退休金,每月可望有3.6萬元。若退休後手中還有怎麼跟銀行借錢500萬元的存款去投資運用,每年報酬率3.4%來估算,每月可增加1.4萬元的投資收益,就有機會在退休後每月還有5萬元可運用。

簡單來說,若退休時手中退休金及存款等低於1,000萬元,每月能用的錢就會低於3萬元。若還生病、需人照顧,則退休金消耗速度更快,晚年恐要縮衣節食。

癮君子注意!財政部表示,日前立法院三讀通過菸酒稅法修正案,每包菸的菸稅調漲新台幣20元,將報請行政院核定自6月12日施行,估計6月下旬民眾就會買到漲價菸品。

為挹注長照財源,立法院日前三讀通過菸酒稅法修整合負債利率正案,每包菸的菸稅調漲20元。財政部表示,菸稅調漲20元後,預估菸稅可增加233億元,將全數挹注長照,同時,因為菸品價格上漲,可能影響整體菸品銷售約2成、3.4億包,菸捐減少69億元。

依憲法規定,菸稅調漲案經立法院三讀後,由立法院咨請總統公布並函送行政院,如何恢復信用總統應於收到10日內公布,再由行政院指定施行日期。財政部表示,將報請行政院核定自6月12日施行。

不過財政部官員強調,實施日期後新出廠或進口的菸品,才能把調漲的菸稅反映在價格上;而菸從生產到鋪貨,仍有一段時間落差,因此菸稅調漲上路後,不會立即反映給民眾,估計 6月下旬,民眾才會買到漲價菸品。

而因應菸稅調漲恐提高菸品走私誘因,財政部已會商相關查緝機關訂定「查緝走私菸品精進執行方案」,經各查緝機關積極協力執行並發揮團隊合作精神,展開全方位查緝,截至去年10月底迄今,查獲私菸逾504萬包,初具成效。

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